Cómo evaluar a un cliente antes de prestarle
Los pasos para decidir cuánto prestar y a quién, antes de que el riesgo se convierta en mora.
Antes de prestar revisa cinco puntos: identidad, capacidad de pago (ingresos menos gastos), historial crediticio, estabilidad del negocio o empleo y garantías. La cuota no debería superar lo que el cliente puede pagar sin dejar de cubrir sus gastos.
Qué evaluar
Identidad
Documento vigente y domicilio verificado.
Capacidad de pago
Ingresos menos gastos del hogar y del negocio.
Historial
Cómo pagó sus créditos anteriores.
Garantías
Aval, garantía solidaria o prendaria.
Evaluación paso a paso
- 1
Entrevista y documentos
Reúne los datos del cliente y de su actividad.
- 2
Visita al negocio o domicilio
Confirma que la actividad existe y cómo funciona.
- 3
Calcula el excedente
Ingresos menos gastos: de ahí sale la cuota posible.
- 4
Revisa el historial
En tu propia cartera y en las centrales de riesgo.
- 5
Define monto, plazo y garantía
Ajusta el crédito a lo que el cliente puede pagar.
Señales de alerta
Cuota muy alta
Se lleva casi todo el excedente del cliente.
Varios créditos activos
El cliente ya está endeudado en otras entidades.
Datos que no coinciden
Lo declarado no se ve en la visita.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de su ingreso puede pagar un cliente en cuotas?+
Depende de sus gastos. La cuota debe salir del excedente (ingresos menos gastos) y dejar un margen para imprevistos.
¿Es obligatorio pedir aval?+
No siempre. Depende del monto, del historial del cliente y de tu política de crédito.
¿Cómo ayuda Bimo a reducir la mora de la cartera?+
Con cuotas vencidas a la vista, estados de deuda actualizados al cobro y reportes de cartera por asesor, para que la cobranza del día salga priorizada y no por memoria.
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