Indicadores de cartera que toda financiera debe medir
Los números que conviene revisar cada semana y cada mes para saber si tu cartera crece sana.
Los indicadores básicos son: saldo de cartera, colocaciones del mes, porcentaje de mora, cartera en riesgo a 30 días, recuperación (cobrado vs programado) y todos ellos por asesor.
Los indicadores
| Indicador | Cómo se calcula | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Saldo de cartera | Suma del capital pendiente | Tamaño del negocio |
| Colocaciones | Monto desembolsado en el periodo | Crecimiento |
| % de mora | Saldo con cuotas vencidas ÷ saldo total | Calidad de la cartera |
| Cartera en riesgo 30 | Saldo con más de 30 días de atraso ÷ saldo total | Riesgo de pérdida |
| Recuperación | Cobrado ÷ programado del periodo | Eficacia de la cobranza |
Cómo revisarlos
- 1
Cada día
Cobranza programada y cobrada.
- 2
Cada semana
Mora por asesor.
- 3
Cada mes
Saldo, colocaciones, mora y cartera en riesgo.
- 4
Compara
Contra el mes anterior y por asesor o sucursal.
Errores al medir
Cambiar la fórmula
Si mides distinto cada mes no puedes comparar.
Datos atrasados
Pagos registrados tarde distorsionan la mora.
Para controlar a tu equipo, revisa cómo controlar a tus asesores.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la cartera en riesgo?+
Es el saldo de los créditos con atrasos mayores a un número de días (por ejemplo, 30), dividido entre el saldo total de la cartera.
¿Cada cuánto debo revisar la mora?+
Lo recomendable es revisarla por asesor cada semana y la cartera completa cada mes.
¿Cómo ayuda Bimo a reducir la mora de la cartera?+
Con cuotas vencidas a la vista, estados de deuda actualizados al cobro y reportes de cartera por asesor, para que la cobranza del día salga priorizada y no por memoria.
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